Remesas Virtuales

Se refiere al envío de dinero por parte de una persona (remitente) a otra (receptor o beneficiario), a través de un servicio de transferencia de dinero o una institución financiera. Pueden realizarse dentro del país o a través de fronteras internacionales, y suelen tener como objetivo proporcionar apoyo financiero a familiares o amigos en otra ubicación geográfica.

En sus diversas formas; transferencias electrónicas, depósitos bancarios, giros postales, o incluso el envío de dinero en efectivo a través de servicios específicos, en todos los casos se deben cumplir con rigurosos controles

Conoce a tu cliente (KYC)
Las instituciones financieras y los servicios de remesas estan obligados a llevar a cabo procesos de KYC para verificar la identidad de los remitentes y receptores de fondos. Esto puede incluir la recopilación de documentos de identificación y otra información personal.
Prevención del Lavado de Dinero (AML)
Existen regulaciones y controles para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Las instituciones financieras deben implementar medidas para detectar y reportar actividades sospechosas.
Límites de Transacción
Algunas jurisdicciones imponen límites a la cantidad de dinero que se puede enviar en una transacción de remesas. Estos límites pueden variar según el país y la naturaleza de la transacción.
Tasas de Cambio y Comisiones
Las instituciones financieras y los servicios de remesas deben informar de manera transparente sobre las tasas de cambio y las comisiones asociadas con las transferencias de dinero. Esto garantiza que los remitentes estén completamente informados sobre los costos de la transacción.
Regulaciones Cambiarias
Las remesas internacionales pueden estar sujetas a regulaciones cambiarias que controlan la conversión de monedas. Esto puede incluir requisitos específicos para la declaración de divisas y la aplicación de tasas de cambio oficiales.
Seguridad Cibernética y Protección de Datos
Dado que muchas transacciones de remesas se realizan en línea, es crucial cumplir con estándares de seguridad cibernética para proteger la información personal y financiera de los usuarios.
Regulaciones Fiscales
Las remesas también pueden estar sujetas a regulaciones fiscales. En algunos casos, los gobiernos pueden imponer impuestos sobre las remesas, y las instituciones financieras deben cumplir con las leyes tributarias locales.
Documentación y Registro
Las instituciones financieras y los servicios de remesas deben mantener registros detallados de las transacciones para cumplir con los requisitos normativos y estar preparados para auditorías.

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NUESTRA SOLUCIÓN DE REMESAS DE ÚLTIMA GENERACIÓN

Somos proveedores de bancos, instituciones financieras y líderes del mundo de las remesas. Entendemos los desafios de mantener un servicio seguro, ágil, ahorro de costos mientras se mejora la expriencia de usuario. Sobretodo en el caso de remitentes como recpetores no bancarizados, que requieren de una solución que les permita manejar con seguridad sus remesas.

En base a nuestra experiencia en el desarrollo de servicios como procesadores para una red de más de cuarenta bancos, includios dos bancos nacionales, hemos desarrollado una plataformas única para la ejecución de remesas de manera innovadora, segura y en cumplimiento con la normativa especìfica del rubro.

¿QUÉ NOS DIFERENCIA?

Todos los procesos de KYC que habitualmente son realizados por los cajeros, se digitalizan para que sea el propio remitente y el receptor quienes realizan la comprobación biométrica de la transacción, a través de una aplicación móvil con control de logs para posteriores auditorias.

Nuestra plataforma tiene un módulo de CNB (Corresponsalia no bancaria) para que supermercados, farmacias e incluso pequeños comercios, puedan realizar transacciones de cash-in como cash-out de manera totalmente controlada, quitando al cajero el peso de controlar la identidad, lo que afecta al servicio de check-out de los comercios, con un mayor control de la identidad de quien envia y quien recibe. Esto posibilita habilitar miles de puntos de donde puedan transaccionar sus operaciones, cerca de sus domiclios y de manera totalmente segura y confidencial.

Nuestra aplicación es marca blanca, y toma la imagen corporativa de la empresa remesadora. En el caso que la remesadora ya tiene una aplicación, les entregamos los API y manuales de integración para sumar el servicio dentro de su propio sistema, brindando en todo momento, una imagen. corporativa única al cliente final.

Contamos con integración directa a sistemas de caja de cadenas, como aplicaciones para pqueños comercios, habilitando el servicio de cash-in y cash-out y expandiendo el servicio de manera exponencial.

VENTAJAS DE NUESTRA SOLUCIÓN DE REMESAS DIGITALES

Rapidez en la Transferencia:

Las transacciones se procesan en tiempo real, permitiendo que los fondos lleguen a destino en cuestión en segundos, sin importar las distancias, usos horarios, etc.

Accesibilidad y Conveniencia:

Pueden realizarse utlizando cualquier sistema Android o iOS, lo que facilita el acceso y la conveniencia para remitentes y receptores. No es necesario visitar físicamente una entidad financiera. En el caso de depósitos en efectivo, éstos se pueden realizar en las cajas de los comercios con quienes se tenga un acuerdo, gracias a una integración que requiere solo unos días, gracias a una plataforma omnicanal de tipo bancario.

Menores Costos de Transacción:

Menores costos, gracias a la expansión de puntos de cash-in y cash-out. Al proveer la ventaja que el cajero no es quien controla la identidad del usuario, sino que el mismo remitente y recpetor quienes realizan el control biométrico en tiempo real, los comercios ya no se ven envueltos en complejos procesos de KYC que afectan al resto de usuarios y razón que hasta ahora no se halla explotado otros canales.

Mayor Transparencia y Rastreabilidad:

Los usuarios pueden rastrear fácilmente el estado de sus transacciones y obtener información detallada sobre tarifas y tasas de cambio en tiempo real, lo que aumenta la transparencia. La aplicación (o el API que se integra a la aplicación que ya tenga la remesadora) permite comunicación instantánea con todos los interlocutores. Las transacciones no solo tienen controls biométricos, sino de geo-posicionamiento en tiempo real.

Diversidad de Opciones de Pago y Recepción:

Remesas Digitales: Los destinatarios pueden recibir fondos de diversas maneras, como depósito directo en en efectivo, billeteras móviles o cuentas bancarias. En estos dos últimos casos, proveemos los botones para ser integrados en bancas móviles de bancos y financieras, billeteras como banca web.

Menor Dependencia de la Infraestructura Bancaria:

Al ser un ecosistema integral, se realizan integraciones sin necesidad de intervenir redes bancarias o privadas, optimizando costos y expandiendo el servicio de manera significativa con una disminución de los costos de integración, expansión y operación.

Innovación y Tecnología:

La constante innovación tecnológica en el sector permite la mejora continua de los servicios, ofreciendo nuevas funcionalidades y opciones para los usuarios. La aplicación de remesas que suministramos, puede ser transformada en Neobanco o billetera electrónica en el momento que la remesadora así lo desee.

Reducción de Riesgos Asociados con Dinero en Efectivo:

Al poder utilizar cadenas y comercios que ya disponen del manejo de dinero, las remesas en efectivo se incorporarn a un ecosistema existente, con control de la operación en tiempo real y KYC aún más seguro que el tradicional, donde el cajero solicita la identificación. (Siempre se debe verificar la legislación del país)

Cumplimiento Normativo Mejorado:

Nuestra plataforma de remesas digitales cumple con estrictas regulaciones y normativas, mejorando la seguridad y la legalidad de las transacciones. La plataforma de administración integra controles de usuarios y perfiles para la empresa remesadora y sus asociados, con controles de logs para auditorias. Total control y trazabilidad con geo-posicionamiento de cada transacción

Posibilidad de Integración con Otros Servicios Financieros:

Nuestra solución permite integrarse con otros servicios financieros, como pagos de facturas o compras en línea, ofreciendo una experiencia financiera más completa. Incluso servicios de adelantos en efectivo mediante un algoritmo que calcula en tiempo real el potencial de adelanto en base a las remesas recibidas, totalmente parametrizable.